Derecho de consumo y correcto funcionamiento de los mercados

Capítulo I
INTRODUCCIÓN. CONTEXTUALIZACIÓN
DE LA OBRA
LA PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR Y EL CORRECTO FUNCIONAMIENTO DEL MERCADO INTERIOR EUROPEO COMO ELEMENTOS INESCINDIBLES DEL MARCO DE ARMONIZACIÓN DE LA DIRECTIVA 93/13/CEE: UN CAMBIO DE PERSPECTIVA        17
FRANCISCO JAVIER ORDUÑA MORENO
I.    EL PRINCIPIO DE PRIMACÍA DEL DERECHO DE LA UNIÓN EUROPEA Y SU FUNCIÓN CONFORMADORA: EL ESPACIO EUROPEO DE LA CONTRATACIÓN BAJO CONDICIONES GENERALES        18
II.    EL ESPACIO ARMONIZADO EUROPEO COMO <>. CENTRALIDAD Y TRANSVERSALIDAD DE LA DIRECTIVA 93/13/CEE. SU FUNCIÓN COMO <<cÓdigo europeo=»» style=»box-sizing: border-box;»>> DE LA CONTRATACIÓN BAJO CONDICIONES GENERALES: EQUIDAD Y CORRECTO FUNCIONAMIENTO DEL MERCADO INTERIOR EUROPEO        22
Capítulo II
PROTECCIÓN DEL CLIENTE
Y MERCADO ASEGURADOR
LA PROTECCIÓN JURÍDICA DEL CONSUMIDOR Y DEL CLIENTE EN EL MERCADO ASEGURADOR CONFORME A LA PRIMACÍA DEL DERECHO DE LA UNIÓN EUROPEA: UNA PERSPECTIVA SISTEMÁTICA Y TRANSVERSAL DESDE EL PRINCIPIO DE TRANSPARENCIA        27
FRANCISCO JAVIER ORDUÑA MORENO
I.    DERECHO Y MERCADO: LA FUNCIÓN CONFIGURADORA DE LA NORMA        27
II.    CONTRATACIÓN, MERCADO Y DERECHO DE LA UNIÓN EUROPEA        29
2.1.    El principio de primacía del Derecho comunitario como clave o llave de acceso de la función configuradora de la norma europea        29
2.2.    Contratación y mercado como <> del marco de armonización y protección del consumidor        32
2.3.    Marco de armonización y Orden público comunitario: norma imperativa y Directrices de orden público económico        34
III.    MERCADO ASEGURADOR Y DIRECTRICES DEL ORDEN PÚBLICO ECONÓMICO        37
3.1.    El mercado asegurador como <> del Mercado interior europeo        37
3.2.    <> de la ordenación del Mercado europeo. Protección del consumidor y principio de transparencia        42
IV.    LA CALIDAD DE LA CONTRATACIÓN BAJO CONDICIONES GENERALES COMO PRESUPUESTO DE LA CALIDAD DEL SERVICIO EN EL MERCADO EUROPEO: HACIA UN SISTEMA COMPETITIVO, JUSTO Y TRANSPARENTE        46
4.1.    Calidad de contratación y del servicio en el Modelo de protección social de los Consumidores y Usuarios y en el Mercado interior europeo        46
4.2.    La Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril, como instrumento central para lograr la <> del Mercado interior: su aplicación horizontal        49
4.3.    La transparencia como principio jurídico de la contratación bajo condiciones generales: <<aplicación transversal=»» e=»» interpretación=»» extensiva=»» style=»box-sizing: border-box;»>>. Su evaluación como elemento determinante de la abusividad de la cláusula        51
V.    TRANSPARENCIA Y CONTRATO DE SEGURO        53
5.1.    La protección meramente formal del asegurado: Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro        53
5.2.    La protección material del asegurado. La Directiva 93/13 y la exigencia de transparencia sustancial en el contrato de seguro        55
VI.    TRANSPARENCIA, COMPETENCIA Y TUTELA DEL MERCADO ASEGURADOR: EL DERECHO DE ELECCIÓN Y DE COMPARACIÓN DEL CONSUMIDOR Y EL CLIENTE COMO EJES CENTRALES DE LA COMPETITIVIDAD Y DE LA CALIDAD DEL SERVICIO. SU APLICACIÓN A MERCADOS O SECTORES CONEXOS: EL SEGURO DE DECESOS Y EL SECTOR DE SERVICIOS FUNERARIOS        58
6.1.    Principio de transparencia y mercados integrados y conexos        58
6.2.    El seguro de decesos y el sector de servicios funerarios        60
LA HOJA DE ENCARGO Y EL PRINCIPIO DE TRANSPARENCIA        63
CRISTINA VALLEJO ROS
I.    INTRODUCCIÓN        63
II.    ANÁLISIS DE LOS CONTRATOS PREDISPUESTOS DE SERVICIOS JURÍDICOS        64
TRANSPARENCIA Y SEGUROS. CASUÍSTICA JURISPRUDENCIAL        71
JESÚS SÁNCHEZ GARCÍA y CRISTINA VALLEJO ROS
I.    EL ARTÍCULO 3 DE LA LEY DEL CONTRATO DE SEGURO Y EL CONTROL DE TRANSPARENCIA        71
II.    CASUÍSTICA JURISPRUDENCIAL        74
Capítulo III
CRÉDITO REVOLVING Y MERCADO FINANCIERO
CONCLUSIONES DEL I CONGRESO DE BARCELONA SOBRE EL FUTURO DEL CRÉDITO REVOLVING        83
ILUSTRE COLEGIO DE LA ABOGACÍA DE BARCELONA
ESTADO ACTUAL DE LA APLICACIÓN DE LA LEY DE USURA AL CRÉDITO REVOLVING CONFORME A LA JURISPRUDENCIA DE LA SALA 1ª DEL TRIBUNAL SUPREMO        89
JESÚS SÁNCHEZ GARCÍA
I.    INTRODUCCIÓN        89
II.    ANTECEDENTES        91
III.    EL CRÉDITO REVOLVING EN EL MERCADO FINANCIERO        106
IV.    EL BOLETÍN ESTADÍSTICO DEL BANCO DE ESPAÑA        110
V.    EL MOSAICO JURISPRUDENCIAL GENERADO COMO CONSECUENCIA DE LA NUEVA DOCTRINA DE LA SALA 1ª DEL TRIBUNAL SUPREMO        116
VI.    LAS SENTENCIAS DEL TS DE 25 DE NOVIEMBRE DE 2015, 4 DE MARZO DE 2020, 4 DE MAYO DE 2022 Y 4 DE OCTUBRE DE 2022        119
6.1. La sentencia del TS de 25 de noviembre de 2015        119
6.2. La sentencia del TS de 4 de marzo de 2020        122
VII.    LAS SENTENCIAS DEL TS DE 4 DE MAYO DE 2022 (ROJ: STS 1763/2022) Y 4 DE OCTUBRE DE 2022 (ROJ STS3503/2022) Y EL PARÁMETRO COMPARATIVO PARA DETERMINAR USURARIO UN CRÉDITO REVOLVING        126
VIII.    LA SENTENCIA NÚMERO 258/2023, DE 15 DE FEBRERO (ROJ: STS 442/2023), DICTADO POR EL PLENO DE LA SALA 1ª DEL TRIBUNAL SUPREMO        133
IX.    LA PRESCRIPCIÓN DE LA DEVOLUCIÓN DE LOS INTERESES PAGADOS EN EL CRÉDITO REVOLVING DERIVADO DE LA APLICACIÓN DE LA LEY DE USURA        140
ASPECTOS PROCESALES DE LAS ACCIONES DIMANANTES DE UN CRÉDITO REVOLVING        147
SANDRA PEIRON GARCIA
I.    CONTEXTO JURISPRUDENCIAL DEL CRÉDITO REVOLVING        147
II.    ALGUNOS ASPECTOS PROCESALES DE LAS ACCIONES DIMANANTES DE UN CONTRATO DE CRÉDITO REVOLVING        150
2.1.    Acumulación de acciones y cosa juzgada        150
2.2.    Competencia territorial, en función de la acción u acciones ejercitadas        157
2.3.    Ejecución: Comentarios al Auto de 14 de noviembre de 2022, de la Audiencia Provincial de Santander, Sección Segunda, resolución 157/2022        159
ASPECTOS PROCESALES DE LA RECLAMACIÓN DE LOS CRÉDITOS REVOLVING EN LOS JUICIOS MONITORIOS        169
FEDERICO ADAN DOMENECH
I.    INTRODUCCIÓN        169
II.    DOCUMENTACIÓN INICIAL DE LA PETICIÓN MONITORIA        170
2.1.    Flexibilidad documental        170
2.2.    Aportación del resto de documentación        175
2.3.    Inexistencia de preclusión documental        176
III.    ALCANCE DEL CONTROL DE ABUSIVIDAD         178
3.1.    Imposibilidad de efectuar el control del carácter usurario o no del contrato        178
3.2.    Modalidad del control del órgano judicial        180
IV.    ALEGACIÓN DE LA USURA EN EL JUICIO MONITORIO        182
V.    LA LEGITIMACIÓN ACTIVA EN LOS SUPUESTOS DE CESIÓN DE CRÉDITOS        186
LÍMITES A LOS TIPOS DE INTERÉS EN FINANCIACIÓN DE CONSUMO EN LA UNIÓN EUROPEA        189
JAVIER DE CABIEDES
I.    INTRODUCCIÓN        189
1.1.    Unión Europea        190
1.2.    Estados miembros de la Unión Europea        191
1.3.    Francia (1967-1990)        191
1.4.    Alemania (1990)        192
1.5.    Holanda (1991)        192
1.6.    Bélgica (1992-2006)        194
1.7.    Portugal (2009)        195
1.8.    Italia (2011)        195
1.9.    Estonia (2014)        195
1.10.    Lituania (2015)        196
1.11.    Eslovenia (2016)        196
1.12.    Letonia (2018)        197
1.13.    Suecia (2018)        197
1.14.    Finlandia (2019)        197
1.15.    Dinamarca (2020)        197
1.16.    Irlanda (2022)        198
Capítulo IV
PRESTADORES DE SERVICIOS Y MERCADO DIGITAL
CONTROL DE TRANSPARENCIA Y ABUSIVIDAD EN LA CONTRATACIÓN CON CONDICIONES GENERALES ENTRE EMPRESARIOS EN MATERIA DE SERVICIOS Y MERCADOS DIGITALES        201
JAVIER PLAZA PENADÉS
I.    INTRODUCCIÓN        201
II.    CONDICIONES GENERALES EN LOS CONTRATOS ENTRE USUARIOS PROFESIONALES Y PROVEDORES DE SERVICIOS DE INTERMEDIACIÓN EN LÍNEA        205
III.    TRANSPARENCIA Y ABUSIVIDAD EN EL REGLAMENTO EUROPEO DE SERVICIOS DIGITALES (DIGITAL SERVICIES ACT O DSA)        222
IV.    TRANSPARENCIA Y ABUSIVIDAD EN EL REGLAMENTO SOBRE MERCADOS DIGITALES (O DIGITAL MARKETS ACT O DMA)        235
V.    TRANSPARENCIA Y ABUSIVIDAD EN LA PROPUESTA DE REGLAMENTO LEY DE DATOS        239
VI.    PROTECCIÓN FRENTE A LOS PATRONES OSCUROS O DARK PATTERNS        246
VII.    CONCLUSIONES        250
LAS PLATAFORMAS EN LÍNEA EN LOS MERCADOS DIGITALES: DELIMITACIÓN Y DIFERENCIACIÓN CON OTROS OPERADORES        257
RAQUEL GUILLÉN CATALÁN
I.    REPLANTEAMIENTO DEL MODELO DE NEGOCIO EN EL MERCADO DIGITAL        257
II.    PRESTADORES DE SERVICIOS DE LA SOCIEDAD DE LA INFORMACIÓN: ESTATUTO JURÍDICO        263
III.    PLATAFORMAS ONLINE ¿INTERMEDIARIOS O PRESTADORES DE SERVICIOS?        273
3.1.    Delimitación conceptual de las plataformas digitales        273
3.2.    Claves de la actividad colaborativa de Uber        278
3.3.    Las plataformas de intermediación inmobiliaria: Caso Airbnb        279
IV.    CONCLUSIONES        282
V.    BIBLIOGRAFÍA        283
FRAUDES BANCARIOS Y DEFENSA DEL AFECTADO. NUEVAS TENDENCIAS DEFRAUDATORIAS. ESPECIAL REFERENCIA AL PHISHING BANCARIO        287
EUGENIO RIBON SEISDEDOS
I.    FRAUDES BANCARIOS AL CONSUMIDOR: NUEVAS TENDENCIAS        287
II.    DILIGENCIA DEL USUARIO, DILIGENCIA DE LA ENTIDAD FINANCIERA Y EVENTUAL CORRESPONSABILIDAD        295
2.1.    Diligencia de las partes: pater familias y bonus argentarius        295
2.2.    Corresponsabilidad        301
III.    OBLIGACIONES Y RESPONSABILIDAD DEL USUARIO DE SERVICIOS DE PAGO        302
3.1.    Obligaciones del usuario de servicios de pago        302
3.2.    Consentimiento de la autorización de pago        304
3.3.    Operaciones de pago no autorizadas. Responsabilidad del ordenante. Límite cuantitativo de responsabilidad        307
3.4.    Cláusulas abusivas en la traslación de obligaciones, responsabilidad de las partes y prueba por la prestación y utilización de medios de pago        310
Capítulo V
TRANSPARENCIA Y EMPRESA
LA TRANSPARENCIA COMO VALOR EMPRESARIAL DEL SIGLO XXI: LIDERAZGO, VALORIZACIÓN DE MARCA Y REPUTACIÓN SOCIAL        317
FRANCISCO JAVIER ORDUÑA MORENO
I.    CAMBIOS SOCIALES Y NUEVOS RETOS: <>        317
II.    LA TRANSPARENCIA COMO NUEVO PARADIGMA DE REPUTACIÓN Y AUTENTICIDAD EMPRESARIAL: <>        319
III.    LA TRANSPARENCIA COMO <> EN LA CADENA DE VALOR DE LA EMPRESA        321
IV.    LA TRANSPARENCIA Y AUTORREGULACIÓN: TUTELA PREVENTIVA Y SEGURIDAD JURÍDICA DE LA EMPRESA        323
V.    EL PROTOCOLO ASNEF DE TRANSPARENCIA: UN CLARO EJEMPLO DE LO AFIRMADO        324
TRES VECTORES A TENER EN CUENTA EN EL CRÉDITO AL CONSUMO: LA EDUCACIÓN FINANCIERA, LA TRANSPARENCIA y EL CRÉDITO RESPONSABLE        325
IGNACIO PLA VIDAL
I.    LA EDUCACIÓN FINANCIERA        326
II.    TRANSPARENCIA EN EL TRÁFICO MERCANTIL        328
III.    EL CRÉDITO RESPONSABLE Y LA VALORACIÓN DE LA SOLVENCIA        329
PROTOCOLO DE TRANSPARENCIA DE ASNEF SOBRE CRÉDITO REVOLVING        333
Capítulo VI
LA EFECTIVIDAD DEL DERECHO
DE LA UNIÓN EUROPEA Y EL PROCESO CIVIL
LA EFECTIVIDAD DEL DERECHO DE LA UNIÓN EUROPEA Y EL PROCESO CIVIL        365
VICENTE PÉREZ DAUDÍ
I.    EL ORDEN PÚBLICO COMUNITARIO Y LOS EFECTOS EN EL PROCESO CIVIL.        365
II.    EL ANÁLISIS DE OFICIO DE LAS CLAUSULAS ABUSIVAS Y LA CONGRUENCIA.        370
2.1.    El análisis de oficio de las cláusulas abusivas cuando el consumidor es demandado        371
2.2.    El análisis de oficio del juez cuando el consumidor es demandante        379
2.3.    Facultades procesales del juez nacional cuando declara abusiva una cláusula, en especial cuando afecta a la pervivencia de este        387
2.4.    La congruencia de las sentencias        388

III.    LA ACTIVIDAD PROBATORIA DE OFICIO        396
IV.    LA POSIBLE ADOPCIÓN DE MEDIDAS CAUTELARES