El libro aborda, desde una perspectiva jurídica, las principales cuestiones que plantean en la actualidad el mercado de crédito, en el contexto del mercado financiero en general. En primer lugar, presta atención a los nuevos operadores que aparecen en los mercados (Shadow banks y FinTech), que traen consigo modalidades alternativas de financiación empresarial (ICO, tokens, crowdfunding) y un claro desplazamiento hacia el ámbito virtual, dotado de un fuerte componente tecnológico que facilita la descentralización de funciones (blockchain).
En segundo lugar, analiza la paulatina modificación de la actividad de las entidades de c rédito y su reflejo en las relaciones con la clientela, centrándose en los procesos de comercialización irregular de servicios bancarios y productos financieros, su respuesta judicial (control de condiciones generales, nulidad de contratos sobre participaciones preferentes, productos estructurados o swaps) y las mejoras que plantea MiFID II o PSD II en términos de transparencia.
La obra también se ocupa de la gestión de las crisis bancarias desde la creación del Mecanismo Único de Resolución, con especial a tención a los últimos episodios vividos en nuestro país (Banco Popular) y en Italia (Monte dei Paschi di Siena). Y, finalmente, analiza el régimen de las obligaciones de intercambio de información bancaria y su trascendencia en la lucha contra el fraude fiscal, desde una doble perspectiva europeo – norteamericana, tema que ha generado especial preocupación desde la publicación de la “lista Falciani” y los “papeles de Panamá”.
Introducción. CAMBIOS EN EL MERCADO: SUJETOS Y MODELOS DE NEGOCIO
Capítulo 1. Cambios en el mercado de crédito: nuevos operadores y nuevos modelos de negocio
Parte I. APARICIÓN DE NUEVOS COMPETIDORES Y FINANCIACIÓN EMPRESARIAL ALTERNATIVA (SHADOW BANKING Y FINTECH)
Capítulo 2. Shadow banking y fintech
Capítulo 3. Más «shadow»: El uso de los activos depositados como garantía por el intermediario financiero en las operaciones de financiación con valores
Capítulo 4. Retos jurídicos del fintech
Capítulo 5. Los controles del «crowdfunding financiero» y su efectividad en un sistema de financiación participativa digital
Capítulo 6. Cumplimiento telemático de la obligación de información previa a la modificación del contrato marco de servicios de pago: a propósito de la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE de 25 de enero de 2017 en el asunto C-375/15 «Bawag vs. VFK».
Capítulo 7. El «Mercado único digital» de los micropagos
Capítulo 8. ICOS: La emisión de «Tokens» como vía de financiación empresarial
Parte II. PROTECCIÓN DEL CLIENTE DE SERVICIOS BANCARIOS Y FINANCIEROS I: TRANSPARENCIA Y CONDICIONES CONTRACTUALES
Capítulo 9. Control de transparencia de clausulados negociales predispuestos en el sector financiero
Capítulo 10. La protección de la clientela en el ámbito de la contratación bancaria: control de contenido y abusividad
Capítulo 11. Las acciones colectivas en Europa: la recomendación de la comisión europea en materia de «collective redress» y algunas experiencias nacionales (con especial referencia al ámbito de la contratación bancaria)
Capítulo 12. El modelo de gestión de reclamaciones para la clientela bancaria en España: configuración actual, necesidad de revisión y cambios normativos venideros
Parte III. PROTECCIÓN DEL CLIENTE DE SERVICIOS BANCARIOS Y FINANCIEROS II: TRANSPARENCIA Y COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS FINANCIEROS
Capítulo 13. Comercialización de productos financieros por entidades de crédito y MIFID II
Capítulo 14. El deber de información de las entidades financieras tras la entrada en vigor de MIFID II: especial referencia a la contratación de «SWAP»
Capítulo 15. Novedades en la formación del personal financiero: guía técnica de la comisión nacional del mercado de valores 4/2017 para evaluación de los conocimientos y competencias del personal que informa y asesora. Especial referencia al régimen de responsabilidad derivado del incumplimiento de la obligación de informar
Capítulo 16. La tipología de inversores en las operaciones de financiación participativa o «crowdfunding»
Parte IV. CRISIS BANCARIA Y REGULACIÓN DEL MERCADO DE CRÉDITO
Capítulo 17. El derecho de excepción en banca o la resolución de entidades de crédito
Capítulo 18. La gestione delle crisi bancarie in italia fra vincoli di mercato e nuove prospettive dell’intervento publico nell’economía
Capítulo 19. El rescate público del monte paschi de siena: algunas cuestiones problemáticas
Capítulo 20. El Real Decreto-Ley 11/2017, de 23 de junio, de medidas urgentes en materia financiera, y la introducción de una nueva clasificación de créditos ordinarios en los supuestos de concurso de entidades de crédito
Capítulo 21. La ineficacia de la regulación bancaria en un sistema de supervisión prudencial hiperblindado
Capítulo 22. Efectos del informe anual de gobierno corporativo de las entidades de crédito
Parte V. EL INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN FINANCIERA CON TRASCENDENCIA TRIBUTARIA
Capítulo 23. El papel de las instituciones financieras en la lucha contra el fraude y la evasión fiscal: evolución de la normativa sobre el intercambio automático de información financiera
Capítulo 24. Atacando cuentas ocultas: la experiencia norteamericana
Capítulo 25. Obligación de informar sobre bienes en el extranjero y regulación voluntaria de las ganancias no justificadas
Directores:
Rafael Marimón Durá
Jaume Martí Miravalls
Coordinador:
Andrew O’Flynn
Autores:
Guido Befani
María Jesús Blanco Sánchez
Pedro José Bueso Guillén
Giovani Maria Caruso
Patricia Cifredo Ortiz
Fernando de la Vega García
Marta Flores Segura
Xavier Foz Giralt
Mercedes Fuster Sánchez
Alberto García Moreno
María Lidón Lara Ortiz
Alan S. Lederman
Javier Vercher Moll
Rafael Marimón Durá
Jaume Martí Miravalls
Luis María Miranda Serrano
Marta Otera Crespo
Javier Pagador López
Reyes Palá Laguna
Carmen Pastor Sempere
Manuel Pino Abad
Nieves Prieto Lavín
Juan Sánchez-Calero Guilarte
Alberto Javier Tapia Hermida
José Antonio Ureña Salcedo
