La obligación de evaluar la solvencia del consumidor ocupa un lugar muy trascendente en los instrumentos creados para la ejecución de la política de promoción del crédito responsable que ha guiado, durante los últimos años, la actuación de la UE en relación con los mercados crediticios. Las Directivas europeas de la mano de las que esta obligación se ha incorporado a la legislación de los distintos Estados miembros no precisan su contenido y dejan una amplia libertad a los estados para determinar sus consecuencias.
Esta tesis analiza los criterios básicos que deben emplearse para cumplir con la obligación de evaluar la solvencia del consumidor de crédito contenida en las normas de consumo europeas y nacionales. Asimismo, este trabajo también plantea la eficacia de las sanciones administrativas establecidas en la normativa nacional y examina si el ordenamiento español ofrece algún remedio de Derecho privado que alivie al consumidor del perjuicio sufrido por el incumplimiento de la obligación de evaluar la solvencia.
Abreviaturas
Prólogo
Introducción
Capítulo I. La protección del consumidor en los contratos de financiación
I. Orígenes y evolución
II. Evolución legislativa de la protección al consumidor de crédito
Capítulo II. Técnicas de protección del consumidor de crédito y su incapacidad para evitar el problema del sobreendeudamiento
I. Cuestiones previas
II. La intervención del Estado en el mercado de financiación al consumidor: técnicas de protección al consumidor de contratos de financiación
III. La incapacidad de la legislación española para evitar el sobreendeudamiento de los consumidores
IV. El papel de la Unión Europea en la prevención del sobreendeudamiento del consumidor
V. De la obligación de información al crédito responsable
Capítulo III. El principio de crédito responsable
I. El origen del principio de crédito responsable en el ámbito de la Unión: los trabajos preparatorios de la Directiva 2008/48/CE (LCEur 2008, 799) de crédito al consumo y de la Directiva 2014/17/UE (LCEur 2014, 313) de crédito hipotecario
II. El crédito responsable en las Directivas 2008/48/CE (LCEur 2008, 799) de contratos de Crédito al Consumo y 2014/17/UE de Crédito Hipotecario
III. El concepto de crédito responsable
Capítulo IV. Naturaleza jurídica, contenido e incumplimiento de la obligación del prestamista de evaluar la solvencia del consumidor de crédito
I. Cuestiones preliminares: la actividad bancaria y la gestión de riesgos
II. Naturaleza jurídica
III. Contenido de la obligación
IV. Compatibilidad entre la gestión del riesgo de crédito y la evaluación de la solvencia del consumidor
V. Circunstancias relativas al incumplimiento de la obligación de evaluar la solvencia del consumidor de crédito
Capítulo V. Consecuencias del incumplimiento de la obligación de evaluar la solvencia del consumidor de crédito
I. Diferentes aproximaciones a las consecuencias del incumplimiento de la obligación de evaluar la solvencia. Posición de la Unión Europea e implementación de algunos estados miembros
II. Posibles consecuencias atendiendo a la legislación española
Conclusiones
Bibliografía
VINCENZO PANUCCIO (Italia)
(Reggio Calabria, 4 de diciembre de 1923 julio de 2016)
Profesor emérito y ex Decano de la Facultad de Economía y Comercio de la Universidad de Me-ssina, a la cual dedico toda su trayectoria académica a la formación de numerosas generaciones de estudiantes calabreses y sicilianos.
Presidente del Consejo del Orden de los Abogados de Reggio Calabria.
Recibió numerosos reconocimientos, como del ex Presidente de la República Italiana Giovanni Leone, la medalla de oro reservada a los beneméritos de la cultura y el arte, así como la medalla de oro por su actividad didáctica y científica del ateneo messinese.
