El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en su Sentencia dictada el 3 de marzo de 2020 (C-125/18), abre la puerta a que miles de consumidores afectados puedan reclamar la abusividad de la cláusula que incluye el IRPH por falta de transparencia.
Con el rigor y la practicidad a los que nos tiene acostumbrados el autor, D. EUGENIO RIBÓN SEISDEDOS, máximo especialista en Derecho de Consumo, analiza de manera pormenorizada la sentencia más esperada de los últimos tiempos y nos da las claves necesarias para efectuar con éxito una reclamación judicial.
1. APROXIMACIÓN AL ESTUDIO DE LA CLÁUSULA IRPH
2. ¿QUIÉN PUEDE RECLAMAR LA NULIDAD DE LA CLÁUSULA IRPH?
2.1. Personas físicas consumidoras
2.1.1. El usuario como destinatario final o la evolución del concepto de consumidor. Posición actual de la jurisprudencia y fisuras en la nterpretación del concepto de consumidor
2.1.2. Cualificación del consumidor
2.2.3. Ánimo de lucro y personas físicas consumidoras
2.2.4. Avalistas y fiadores. Posibilidades de intervención
2.2.5. Socios cooperativistas de viviendas
2.2.6. Préstamos con uso mixto: profesional y privado
2.2.7. Carga de la prueba de la condición de consumidor
2.2. Personas jurídicas consumidoras
2.2.1. El ánimo de lucro de las personas jurídicas
2.2.2. Entidades sin personalidad jurídica
3. LA INSERCIÓN DE IRPH EN EL MARCO DE LAS CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACIÓN
3.1. Autonomía de las partes versus justo equilibrio
3.2. Normativa sobre condiciones generales de la contratación
3.3. Ámbito de aplicación
3.4. Requisitos de incorporación de las condiciones generales de la contratación
3.5. Reglas interpretativas
3.6. El control de las condiciones generales de la contratación
4. FUNDAMENTO JURÍDICO PARA LA NULIDAD DE LA CLÁUSULA DE IRPH: TRANSPARENCIA
4.1. Principio general de transparencia
4.2. Parámetros para la valoración de la transparencia en la cláusula IRPH
5. TEMPESTIVIDAD DE LA ACCIÓN
5.1. Imprescriptibilidad de la acción
5.2. Inaplicación de la doctrina del retraso desleal
6. CONSECUENCIAS DE LA NULIDAD DEL IRPH
6.1. Principio de efectividad
6.2. Aplicación supletoria al índice IRPH
7. DESARROLLO PROCESAL PARA LOGRAR LA NULIDAD DEL IRPH
7.1. Jurisdicción y competencia
7.2. Capacidad y legitimación
7.2.1. Principio de actuación en beneficio de la comunidad. Ausencia de necesidad de intervención como demandantes de todos los prestatarios, deudores no hipotecantes o fiadores
7.2.2. ¿Existen “consumidores cualificados” que no merezcan la especial protección del TRLGDCU?
7.2.3. Subrogaciones, modificaciones o ampliaciones
7.2.4. Grupos de Empresas y sucesión universal por absorción.
7.3. Postulación y representación
7.4. Procedimiento
7.5. Cuantía
7.6. Objeciones procesales habituales y argumentos para superarlas
7.6.1. Prescripción o caducidad.
7.6.2. Préstamos cancelados
7.6.3. Preclusión por la formulación de otra demanda previa de nulidad de condiciones generales de la contratación respecto de otra cláusula del mismo préstamo hipotecario
7.7. Valoración de la prueba
7.8. Costas procesales
7.8.1. Del vencimiento objetivo
7.8.2. De la mala fe o temeridad
7.8.2.1. Condena en casos de allanamiento
7.8.3. Existencia de serias dudas de hecho o de derecho
7.8.4. Impugnación de tasación de costas por la entidad financiera
8. FORMULARIOS ORIENTADORES
8.1. Reclamación previa a la entidad financiera
8.2. Modelo de conciliación judicial
8.3. Modelo simplificado de demanda de nulidad de IRPH
8.4. Solicitud de declaración de rebeldía de la entidad demandada
8.5. Escrito de alegaciones en contra de la exoneración de costas en caso de allanamiento de la entidad tras requerimiento previo
8.6. Escrito de oposición a suspensión de vista por alegación de la entidad de coincidencia de otros señalamientos
8.7. Solicitud de homologación judicial de acuerdo
8.8. Demanda de ejecución de sentencia por IRPH
8.9. Recurso de apelación por ausencia de imposición de costas a la entidad
8.10. Oposición a recurso de apelación cláusula suelo
Ángel Manuel Ballesteros Gasrcía, es académico, profesor y diplomático, autor de más de cincuenta libros profesionales, algunos ya clásicos en sus sucesivas ediciones y traducciones al inglés, francés, portugués, árabe, ruso y sueco.
Considerado uno de los mayores expertos internacionales en controversias territoriales, desvela por otra parte aspectos desconocidos de nuestra política y geoestrategia exterior, desde el binomio antitético diplomacia-terrorismo con el alcantarillado del palacio de Santa Cruz como potencial blanco terrorista o el 11-M, hasta el 23-F, en la versión del libro «El 23-F y el reloj del Rey», elogiada por el propio Suárez y los norteamericanos, pasando por la liberación de pesqueros, los cuadros del museo del Prado que quedaron en Cuba o los funerales de Franco y la coronación del Rey…
