Regulación bancaria. Responsabilidad social versus Responsabilidad patrimonial
La presente monografía contiene un análisis de las dimensiones de la responsabilidad social y de la responsabilidad patrimonial en relación con la regulación bancaria en el marco del Mecanismo Único de Supervisión y del Mecanismo Único de Resolución. La regulación bancaria, como actividad pública de control del mercado de crédito, debe acogerse a los principios de eficacia y responsabilidad que, junto a otros principios jurídicos deben caracterizar y guiar la actividad administrativa. Ambos principios son principios estructurales integrados en el de buena administración que, en el marco de la Unión Europea, ha adquirido el rango de derecho fundamental del ciudadano. De su carácter esencial se deduce su importancia, y en la presente monografía se pretende hacer una reflexión sobre cómo los valores representativos de la responsabilidad social, conectados con la ética pública, se han incorporado recientemente en la regulación bancaria. Igualmente, se incluye un análisis de las posibilidades de derivar responsabilidad patrimonial de los reguladores de este sector que, como institución conectada con el principio de legalidad, contribuye a la eficacia de la actividad supervisora. Sin embargo, las dificultades que se encuentran en este último ámbito, nos llevan a plantear cómo, a través de la responsabilidad social, puede mejorarse la eficacia de esta actividad de control, allí donde la legalidad, su control judicial y la responsabilidad patrimonial que están indisolublemente unidas entre sí, no tienen plena virtualidad práctica.
Índice
Prólogo 13
Marta Oller Rubert
I. Introducción
II. La responsabilidad social en la regulación bancaria
1. Perspectiva general: la responsabilidad social en las administraciones públicas. 23
2. La dimensión de la responsabilidad social en la supervisión bancaria 30
2.1. La inclusión de la sostenibilidad en el ámbito propio de la regulación financiera como manifestación de la responsabilidad social en este sector 33
2.2. La acción regulatoria en materia de finanzas sostenibles 36
2.2.1. Acción en materia de supervisión prudencial 42
2.2.2. Acción en materia de fomento de la inversión en sostenibilidad 43
2.2.3. Acción en materia de taxonomía 44
2.2.4. Acción relativa a la puesta en valor del rol de los consumidores de productos financieros, inversores y depositantes 45
3. Responsabilidad social versus responsabilidad patrimonial 47
III. La dimensión de la responsabilidad social en la faceta de las resoluciones bancarias en relación con la responsabilidad patrimonial del regulador
1. La particular problemática de la intervención de entidades de crédito 53
2. Particularidades de los procedimientos de resolución bancaria 56
2.1. Finalidad y naturaleza jurídica del FROB 56
2.2. Los presupuestos habilitantes de los procedimientos gestionados por el FROB 64
2.2.1. Intervenciones administrativas de actuación temprana 67
2.2.2. Intervenciones administrativas de resolución bancaria 74
2.2.2.1. La inviabilidad de la entidad 79
2.2.2.2. Inexistencia de perspectivas razonables para impedir la inviabilidad de la entidad en un plazo de tiempo razonable 87
2.2.2.3. Interés público en la resolución 90
2.3. Aspectos formales del procedimiento de resolución: la alternativa de la decisión en base al principio no creditor worse off 95
2.4. Garantías y mecanismos de control de la actividad del FROB 102
2.4.1. Las garantías de los procedimientos de intervención. ¿Existe garantía patrimonial reconocida a los particulares? 103
2.4.2. El control judicial de las medidas acordadas por el FROB: su régimen procesal especial 121
2.4.2.1. La impugnación de los actos mercantiles del FROB 124
2.4.2.2. La impugnación de los actos administrativos del FROB 129
2.4.3. Otros controles de la actividad del FROB: el control parlamentario y el económico 138
IV. La responsabilidad patrimonial de los supervisores financieros
1. Principales dificultades para la aplicación de las bases generales de la responsabilidad extracontractual de las administraciones públicas 149
2. El carácter objetivo de la responsabilidad patrimonial en la actualidad 156
V. Los supuestos de responsabilidad patrimonial generados en la actividad
de supervisión
1. Razones para la distinción de supuestos de responsabilidad y su punto común 171
2. Los supuestos de responsabilidad patrimonial por omisión del supervisor. Análisis de las principales dificultades 179
2.1. La antijuridicidad de la omisión: la concreción de las funciones incumplidas 184
2.2. La verificación del nexo causal: su interrupción y la teoría del riesgo 189
3. Los supuestos de responsabilidad patrimonial como consecuencia de una actuación positiva del regulador 203
3.1. La responsabilidad patrimonial por diferencias en las valoraciones de los bienes intervenidos 205
3.2. La responsabilidad patrimonial por vulneración del principio no creditor worse off y por acuerdos anulados 216
4. La compatibilidad de la responsabilidad patrimonial del regulador con su responsabilidad civil subsidiaria ex delicto 219
5. La responsabilidad patrimonial por inobservancia del Derecho de la Unión Europea 225
6. La relación de la responsabilidad patrimonial de los reguladores con su responsabilidad social 233
VI. Ideas conclusivas: la responsabilidad social de los reguladores financieros y autoridades de resolución como mecanismo de control de su actividad
BIBLIOGRAFÍA 251
María Lidón Lara Ortiz
Profesora Ayudante Doctora de Derecho Administrativo Universitat Jaume I
